Cyber Risks Insurance

Για να σταματήσει μια επιχείρηση δεν χρειάζεται μια συντονισμένη κυβερνοεπίθεση. Αρκεί ένα email

Σήμερα κάθε επιχείρηση, μικρή ή μεγάλη, δουλεύει με υπολογιστές, email, ηλεκτρονικές πληρωμές και δεδομένα πελατών. Αυτό σημαίνει ότι κάθε επιχείρηση μπορεί να βρεθεί αντιμέτωπη με μια κυβερνοεπίθεση, που μπορεί να «κλειδώσει» τα συστήματά της, να σταματήσει τη λειτουργία της και να εκθέσει τα δεδομένα των πελατών της.

Τα στοιχεία δείχνουν ότι ο κίνδυνος δεν είναι θεωρητικός. Σύμφωνα με την Check Point Research, τον Οκτώβριο του 2025 κάθε οργανισμός στην Ελλάδα δεχόταν κατά μέσο όρο 1.536 κυβερνοεπιθέσεις την εβδομάδα, 36% περισσότερες από την ίδια περίοδο του 2024. Παράλληλα, ο Οργανισμός της Ευρωπαϊκής Ένωσης για την Κυβερνοασφάλεια (ENISA) εξέτασε 4.875 περιστατικά στην Ευρώπη και διαπίστωσε ότι στο 60% των περιπτώσεων η επίθεση ξεκίνησε με phishing, δηλαδή με ένα παραπλανητικό email ή μήνυμα, ενώ το ransomware παραμένει η απειλή με τις σοβαρότερες συνέπειες.

Τα μέτρα ασφαλείας (antivirus, firewall, αντίγραφα ασφαλείας, εκπαίδευση προσωπικού) μειώνουν τον κίνδυνο, αλλά δεν τον μηδενίζουν. Όπως έχει επισημανθεί και σε εκδήλωση της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, ο ανθρώπινος παράγοντας μετράει εξίσου ή και περισσότερο από τα τεχνικά μέτρα. Εκεί έρχεται η ασφάλιση Cyber, που καλύπτει τον κίνδυνο που απομένει και, κυρίως, δίνει άμεση βοήθεια από ειδικούς τη στιγμή που τη χρειάζεστε.

Τι καλύπτει η ασφάλιση Cyber

Ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα Cyber Insurance μπορεί να καλύπτει:

Διαχείριση του περιστατικού: πρόσβαση 24/7 σε ομάδα ειδικών που αναλαμβάνει τον συντονισμό από την πρώτη στιγμή, αλλά και τα έξοδα και τις υπηρεσίες ειδικών για τη διερεύνηση και την αντιμετώπιση της επίθεσης, την αποκατάσταση των συστημάτων και των δεδομένων, τη νομική υποστήριξη, την ενημέρωση των πελατών και των αρχών, καθώς και τη διαχείριση της φήμης της επιχείρησης
Διακοπή Εργασιών: την Απώλεια Εσόδων όσο η επιχείρηση δεν μπορεί να λειτουργήσει εξαιτίας της επίθεσης
Αστική Ευθύνη έναντι τρίτων: τις αποζημιώσεις προς πελάτες ή συνεργάτες που έπαθαν ζημιά επειδή διέρρευσαν τα δεδομένα τους
Κυβερνοεκβιασμό: τη διαχείριση του εκβιασμού και τη διαπραγμάτευση με τους εκβιαστές από ομάδα ειδικών, όταν οι επιτιθέμενοι «κλειδώνουν» τα συστήματα και ζητούν λύτρα, ακόμα και την καταβολή των λύτρων, εφόσον αυτό επιτρέπεται από τον νόμο και η επίλυση του προβλήματος δεν είναι εφικτή με άλλο τρόπο
Δόλια εντολή μεταφοράς χρημάτων: όταν η επιχείρηση στέλνει χρήματα σε λάθος λογαριασμό μετά από ένα παραποιημένο email ή τιμολόγιο
Τηλεπικοινωνιακή απάτη: τις χρεώσεις από παράνομη χρήση του τηλεφωνικού κέντρου της επιχείρησης
Διοικητικά πρόστιμα: στον βαθμό που επιτρέπεται από τον νόμο, τα πρόστιμα που μπορεί να επιβληθούν μετά από μια διαρροή προσωπικών δεδομένων

Όσο πιο γρήγορα αντιμετωπιστεί ένα περιστατικό, τόσο μικρότερη είναι η ζημιά

Σε μια κυβερνοεπίθεση οι πρώτες ώρες είναι οι πιο κρίσιμες. Γι’ αυτό παρέχουμε εξειδικευμένα προγράμματα Cyber της αγοράς των Lloyd’s και μεγάλων διεθνών ασφαλιστικών εταιριών, ώστε να έχετε άμεση βοήθεια 24/7 από ειδικούς για την αντιμετώπιση του περιστατικού. Οι ομάδες αυτές έχουν αντιμετωπίσει μεγάλο αριθμό περιστατικών σε όλο τον κόσμο και ξέρουν τι πρέπει να γίνει από το πρώτο λεπτό. Σε ορισμένα προγράμματα, μάλιστα, η πρώτη βοήθεια των ειδικών μπορεί να δίνεται χωρίς να εφαρμόζεται απαλλαγή, ώστε να μη διστάσετε να τους καλέσετε αμέσως.

Επιπλέον, τα προγράμματα προσφέρουν υπηρεσίες πρόληψης, όπως εκπαίδευση του προσωπικού, ώστε να μειωθεί ο κίνδυνος πριν συμβεί κάτι.

Ζητήστε προσφορά για ασφάλιση Cyber

Ποιες επιχειρήσεις τη χρειάζονται

Ουσιαστικά κάθε επιχείρηση που διαχειρίζεται δεδομένα πελατών ή εξαρτάται από τα συστήματά της για να λειτουργήσει. Ιδιαίτερα εκτεθειμένες είναι:

Ξενοδοχεία και τουριστικές επιχειρήσεις, που διαχειρίζονται κρατήσεις, στοιχεία διαβατηρίων και καρτών
Πάροχοι υπηρεσιών υγείας, φαρμακεία και διαγνωστικά κέντρα
Λογιστικά γραφεία, δικηγορικές και συμβουλευτικές εταιρίες
Ηλεκτρονικά καταστήματα και αλυσίδες λιανικής
Βιομηχανίες, μεταφορικές και επιχειρήσεις ενέργειας, που η παραγωγή τους σταματά αν «πέσουν» τα συστήματα
Εκπαιδευτικά ιδρύματα

Επιπλέον, σύμφωνα με τον Γενικό Κανονισμό Προστασίας Δεδομένων (GDPR), κάθε επιχείρηση που χάνει την ασφάλεια των προσωπικών δεδομένων των πελατών της είναι υποχρεωμένη να το αναφέρει στην Αρχή Προστασίας Δεδομένων μέσα σε 72 ώρες, ενώ κινδυνεύει με πρόστιμα που μπορούν να φτάσουν τα 20 εκατ. ευρώ ή το 4% του ετήσιου κύκλου εργασιών της.

Για τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις ισχύει πλέον και ο ν. 5160/2024, που ενσωμάτωσε στην Ελλάδα την ευρωπαϊκή Οδηγία NIS2. Σύμφωνα με τον ΣΕΒ, αφορά περίπου 2.000 ελληνικές επιχειρήσεις κρίσιμων κλάδων με πάνω από 250 εργαζόμενους ή ετήσιο κύκλο εργασιών άνω των 50 εκατ. ευρώ, οι οποίες πρέπει να έχουν διαδικασίες διαχείρισης κινδύνων και να αναφέρουν τα σοβαρά περιστατικά στην Εθνική Αρχή Κυβερνοασφάλειας. Η ασφάλιση Cyber δεν αντικαθιστά αυτές τις υποχρεώσεις, όμως βοηθά να εφαρμοστεί στην πράξη το σχέδιο αντιμετώπισης περιστατικών που απαιτούν.

Στο ασφαλιστικό μας γραφείο θα σας βοηθήσουμε να βρείτε το πρόγραμμα και τα όρια κάλυψης που ταιριάζουν στο μέγεθος και στη δραστηριότητα της επιχείρησής σας. Για περισσότερες πληροφορίες ελάτε σε επικοινωνία μαζί μας.

Συχνές ερωτήσεις

Χρειάζεται ασφάλιση Cyber μια μικρή επιχείρηση;

Ναι. Οι μικρές επιχειρήσεις είναι συχνά πιο εύκολος στόχος, γιατί έχουν λιγότερα μέτρα προστασίας. Μια επίθεση μπορεί να σταματήσει τη λειτουργία τους για μέρες, ενώ το κόστος για την αποκατάσταση των συστημάτων και των δεδομένων είναι συχνά δυσανάλογα μεγάλο για το μέγεθός τους.

Καλύπτεται η επίθεση αν ένας υπάλληλος ανοίξει ένα ψεύτικο email;

Ναι. Το ανθρώπινο λάθος είναι η πιο συχνή αιτία μιας κυβερνοεπίθεσης και η ασφάλιση Cyber έχει σχεδιαστεί ακριβώς για αυτές τις περιπτώσεις.

Αν πληρώσουμε ένα ψεύτικο τιμολόγιο που ήρθε με email, καλύπτεται;

Μπορεί να καλυφθεί, αν το συμβόλαιο περιλαμβάνει την κάλυψη για δόλια εντολή μεταφοράς χρημάτων. Είναι μια από τις πιο συχνές απάτες, όπου οι επιτήδειοι παριστάνουν έναν προμηθευτή ή έναν συνεργάτη και ζητούν η πληρωμή να γίνει σε νέο λογαριασμό.

Δεν με καλύπτει ήδη η ασφάλιση περιουσίας ή η ασφάλιση Αστικής Ευθύνης της επιχείρησης;

Όχι. Οι ζημιές από κυβερνοεπιθέσεις εξαιρούνται ρητά τόσο από τα συμβόλαια περιουσίας όσο και από τα συμβόλαια Αστικής Ευθύνης. Η ασφάλιση Cyber είναι ξεχωριστό συμβόλαιο, σχεδιασμένο ειδικά για αυτόν τον κίνδυνο.

Πληρώνει η ασφάλιση τα λύτρα σε μια επίθεση ransomware;

Πρώτα αναλαμβάνει η ομάδα ειδικών του προγράμματος, που προσπαθεί να αποκαταστήσει τα συστήματα και τα δεδομένα χωρίς πληρωμή. Αν αυτό δεν είναι εφικτό, το συμβόλαιο μπορεί να καλύψει και την καταβολή των λύτρων, εφόσον επιτρέπεται από τον νόμο. Γι’ αυτό είναι σημαντικό να μην πληρώσετε ποτέ μόνοι σας, χωρίς τη συμφωνία της ασφαλιστικής εταιρίας.

Τι κάνω αν δεχτώ κυβερνοεπίθεση;

Επικοινωνείτε αμέσως με τη γραμμή βοήθειας 24/7 του προγράμματος. Μην πληρώσετε μόνοι σας λύτρα, μην σβήσετε αρχεία και μην προσπαθήσετε να «διορθώσετε» μόνοι σας τα συστήματα, γιατί μπορεί να χαθούν στοιχεία που χρειάζονται οι ειδικοί. Όσο πιο γρήγορα ξεκινήσει η αντιμετώπιση, τόσο μικρότερη θα είναι η ζημιά.

Τι ζητά η ασφαλιστική εταιρία για να ασφαλίσει την επιχείρησή μου;

Συνήθως ένα ερωτηματολόγιο για τα μέτρα ασφαλείας της επιχείρησης, όπως τα αντίγραφα ασφαλείας, η διπλή επιβεβαίωση στην είσοδο στους λογαριασμούς (MFA), το antivirus και η εκπαίδευση του προσωπικού. Όσο καλύτερα είναι τα μέτρα, τόσο καλύτεροι μπορεί να είναι οι όροι και το κόστος της ασφάλισης.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση Cyber;

Το κόστος εξαρτάται από τον κύκλο εργασιών και τον κλάδο της επιχείρησης, τον όγκο των δεδομένων που διαχειρίζεται, τα μέτρα ασφαλείας που έχει και τα όρια κάλυψης που θα επιλέξετε. Για ακριβή προσφορά χρειαζόμαστε μερικά βασικά στοιχεία της επιχείρησής σας.